금융상품 비교 사이트 ‘Canstar’ 모델링, 대부분 지역에서 ‘6자리 수 소득’ 필요
본인 소득에만 의존하는 잠재 주택 구매자는 시드니에서 내집 마련을 하는 데 엄청난 어려움을 겪을 것이라는 분석이다. 시드니는 호주 전역에서 부동산 가격이 가장 높은 도시로, 이제 호주인의 중심적 문화 열망인 ‘Australian dream’을 실현하는 것은 거의 불가능한 것으로까지 묘사되는 상황이다.
금융상품 비교 사이트 ‘Canstar’가 내놓은 새 모델링에 따르면 시드니 거주민은 거의 모든 교외지역(suburb)에서 주택을 구입하기 위해 6자리 수의 소득이 필요하다.
시드니에서 주택가격이 가장 높은 지역으로 꼽히는 시드니 동부(eastern suburbs)의 각 교외에서 부부가 담보대출(mortgage)를 받아 370만 달러(부동산 정보회사 ‘Domain’의 올해 6월 분기 동부 지역 주택 중간가격) 규모의 주택을 구입한다면, 이 융자금을 상환하기 위해 각각 연간 30만8,000달러의 소득이 필요하다.
노스시드니(North Sydney)와 혼스비(Hornsby)의 292만 달러(해당 지역 중간가격) 주택의 모기지를 갚아나가려면 부부 각각 23만8,000달러의 급여 패킷이 필요하다. 중간가격이 257만 달러인 노던비치(northern beaches)에서 이 규모의 주택을 구입한 이들의 필요 연 수입은 각 20만6,000달러이다.
주택 가격이 높은 이들 지역(SA4 region)외 다른 7개 지역에서도 해당 지역의 부동산 가격을 감당하려면 각자 10만 달러 이상을 벌어들여야 한다.
Canstar의 이번 모델링은 지난 30년 동안의 평균 변동금리(variable rate) 6.28%, 담보대출 보증금을 20%로 가정한 것이다.
싱글 상태의 구매자는 구입 대상 선택폭이 더욱 좁아든다. 가장 최근의 통계청(ABS) 자료에 따르면 평균 국민소득 10만17달러인 시드니 남서부 또는 남서부 먼 외곽의 유닛(중간가격 기준으로)을 감당하는 데 그친다.
Canstar의 샐리 틴들(Sally Tindall) 대표는 “이는 천문학적인 수치”라면서 “우리는 부동산 사다리에 발을 딛지 않은 이들의 꿈이 점점 더 멀어지는 것을 지켜보고 있다”고 말했다.
이어 그녀는 “현재 부동 자산을 보유하고 있지 않다면, 잠재 구매자는 모기지 보증금 20% 또는 그 이하로 고급 교외지역의 주택은 감당할 수 없다고 보아야 한다”고 덧붙였다. “이미 매도와 매수를 통해 부동산 가격 상승의 혜택을 본 이들만이 시드니 동부 교외와 같은 지역에서 구입을 고려해볼 수 있을 것”이라는 말이다.
이런 상황에서 잠재 구매자는 한 뼘의 내 토지를 갖고자 하는 꿈을 위해 다른 주(State)로 이주하거나 급여 인상을 요청하는 등 대출 능력을 높이고자 다양한 방법을 찾고 있다.
일부 예비 구입자는 현금을 받거나 상속 또는 보증인을 통해 모기지 보험료를 면제받는 등 부모의 도움에 의존하며 또는 적은 규모의 임대용 주택에 투자하는 방식으로 자본이득을 모색하기도 한다.
이런 가운데 틴들 대표는 또 하나의 직업을 갖는 것으로 모기지를 상환해 나가려는 결정은 신중하게 해야 한다고 강조했다. 모기지는 매월 수십 년 동안 갚아나가야 하는 것이기에 너무 많은 금액을 대출받으면 감당하는 게 불가능할 수도 있으며, 이자율 인하에 의존할 수도 없다는 조언이다.
멜번대학교 경제학부 선임 강사인 로렌스 우렌(Lawrence Uren) 박사는 조금 더 높은 소득을 위해 직업 전환을 한다 해도 잠재 구매자의 구입 기회가 늘어나지는 않을 것으로 보고 있다. 지나치게 치솟은 주택 가격으로 인해 구입자는 가계 비용의 일부를 포기하거나 아예 첫 주택 구입을 미룰 수밖에 없다는 것이다. 그러면서 우렌 박사는 “이제 일부 호주인은 주택 소주에서 완전히 배제될 것”이라는 우려를 덧붙였다.
■ 시드니 주택 구입에 필요한 연간 소득
(SA4 지역 : 중간가격 / 필요 소득-싱글 / 필요 소득-커플 / 20% 보증금)
▲ Houses
Central Coast : $910,000 / $157,000 / $80,000 x2 / $182,000
Baulkham Hills and Hawkesbury : $1,861,000 / $324,000 / $149,000 x2 / $372,200
Blacktown : $1,085,750 / $185,000 / $92,000 x2 / $217,150
City and Inner South : $1,970,000 / $343,000 / $157,000 x2 / $394,000
Eastern Suburbs : $3,700,000 / $654,000 / $308,000 x2 / $740,000
Inner South West : $1,555,000 / $268,000 / $126,000 x2 / $311,000
Inner West : $2,422,500 / $425,000 / $193,000 x2 / $484,500
North Sydney and Hornsby : $2,920,000 / $514,000 / $238,000 x2 / $584,000
Northern Beaches : $2,570,000 / $451,000 / $206,000 x2 / $514,000
Outer South West : $945,000 / $163,000 / $82,000 x2 / $189,000
Outer West and Blue Mountains : $930,000 / $160,000 / $81,000 x2 / $186,000
Parramatta : $1,327,000 / $227,000 / $109,000 x2 / $265,400
Ryde : $2,390,000 / $419,000 / $190,000 x2 / $478,000
South West : $1,100,000 / $187,000 / $93,000 x2 / $220,000
Sutherland : $1,677,500 / $290,000 / $134,000 x2 / $335,500
▲ Units
Central Coast : $580,000 / $108,000 / $57,000 x2 / $116,000
Baulkham Hills and Hawkesbury : $845,000 / $147,000 / $75,000 x2 / $169,000
Blacktown : $580,000 / $108,000 / $57,000 x2 / $116,000
City and Inner South : $940,000 / $162,000 / $82,000 x2 / $188,000
Eastern Suburbs : $1,275,000 / $218,000 / $106,000 x2 / $255,000
Inner South West : $673,750 / $122,000 / $63,000 x2 / $134,750
Inner West : $841,250 / $146,000 / $75,000 x2 / $168,250
North Sydney and Hornsby : $950,000 / $163,000 / $83,000 x2 / $190,000
Northern Beaches : $1,180,000 / $201,000 / $99,000 x2 / $236,000
Outer South West : $512,000 / $99,000 / $52,000 x2 / $102,400
Outer West and Blue Mountains : $570,000 / $107,000 / $56,000 x2 / $114,000
Parramatta : $597,500 / $111,000 / $58,000 x2 / $119,500
Ryde : $780,000 / $137,000 / $71,000 x2 / $156,000
South West : $485,000 / $95,000 / $50,000 x2 / $97,000
Sutherland : $805,000 / $141,000 / $73,000 x2 / $161,000
-지난 30년 동안 평균 변동금리(variable rate) 6.28%, 담보대출 보증금을 20%로 가정
Source: Canstar, Domain
김지환 기자 herald@koreanherald.com.au
